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百余家城商行加剧分化,首尾两家资产规模差百倍
在城商行整体规模呈现“缩表”态势之时,部分成员亦在进行幅度不小的“扩表”。 北京银行、江苏银行和上海银行资产规模突破3万亿元,位列城商行群体前三。而成都银行和长沙银行也首次迈入万亿俱乐部行列。相比之下,资产规模最小者是宁波东海银行,仅有139亿元。城商行梯队首尾两家资产规模相差近100倍。 在总资产排名前15的城商行中,位于长三角城市群的城商行有5家,分别为江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行和杭州银行,其资产总额占据前15家城商行资产总额的近半壁江山,碾压西南、中部、京津冀和大湾区等区域。 在不良贷款率水准排名前15的城商行中,位于长三角一带的城商行有8家,且排名在一众银行中靠前,不良贷款率均低于1%;而在拨备覆盖率的排序上,长三角区域城商行亦呈现出“手里有粮,心中不慌”的从容之势。 -
20大银行年报里的惊人秘密:哪些区域不良贷款和信贷增速发生了逆转?丨 透视金融业年报⑫
20大上市银行总资产、营业收入和净利润均占到A股全部上市银行的九成以上,其信贷分布所反映出的特点和变化,对整个银行业也极具指征作用。 20大上市银行2023年对公业务经营质效明显好于零售业务,其中制造业贷款余额和增速在前10大信贷行业中连续两年均居第一,而不良贷款余额连续两年负增长。 房地产业贷款增速明显减缓的同时,不良贷款问题仍然持续暴露,不良率高居各行业第一。 环渤海和东北地区不良余额出现负增长,而珠三角地区信贷增长减速和不良贷款加速同时出现。 -
“老建行人”履新民生银行行长,“小微之王”能否重拾荣光?丨金融人物③
王晓永曾撰文指出,普惠金融战略的落地,要求金融机构既要有决心更要有能力从“头部客户”转向“长尾市场”。文章援引数据提及,近三年建行普惠金融信贷累计投放近3400亿元,是四川省内普惠金融供给总量最大的金融机构。 在20家国内系统重要性银行中,民生银行普惠型小微企业贷款业务利率水平在同业中排名靠前。 以A股9家较大型股份制银行作为样本,围绕不良贷款率、资本充足率和拨备覆盖率等指标观测对比发现,民生银行各项数据在同业中排名靠后。 -
“宇宙行”换帅,“风控专家”升任掌门人 | 金融人物①
廖林最具个人标签之处是他曾任建行和工行两大行的“首席风险官”,这在迄今在任的国有大型金融机构管理层中独一无二。 在建行总行工作期间,廖林主抓全行风险管理,其中逾期贷款及其与不良贷款的剪刀差是他特别重视的两个指标。 在廖林任行长期间,工商银行不良率保持连续10个季度下降。 -
信用卡市场迎战不良贷款高峰丨2023新金融发展报告⑦
各家银行信用卡授信总额度虽仍保持增长,但信用卡贷款规模增长已现停滞,授信使用率也微幅下降。 信用卡业务对银行的贡献开始分化:信用卡业务不振给多家银行净息差带来了下行压力,也有多家银行信用卡业务继续贡献“正能量”。 困扰股份制银行多年的信用卡不良资产问题已经或正在度过高峰期。 -
揭秘银行信贷分布图:哪里投放最多,哪里不良最高?
20家上市银行信贷投放的行业分布与不良贷款的行业分布并不完全重合。交通运输仓储和邮政业的信贷投放高达13.8万亿元,是贷款投向最多的三个行业之一,但其不良率仅0.64%,是贷款规模较大而不良率较低的典型行业。 长三角地区是银行最愿贷和最敢贷的区域。6家银行在长三角地区的信贷规模最大,占比最高,增速最快,而平均不良贷款率却是最低。 继2020年中报后,信用卡再次成为不良贷款规模最大的个人贷款业务。 -
20家银行净利占A股1/3强,“利润王”对抗息差压力分化加剧
国有行、股份行和城商行均呈现明显的分化趋势。不少银行的规模和净利已大大跨越了原有的“身份”界限。 特别值得注意的是江苏银行。该行2023年上半年归母净利润增速同比达到27.2%,且营收增速达到10.6%。 从贷款结构看,呈现零售贷款占比下降,企业贷款占比提升的特征。在零售贷款中,按揭贷款占比下降,经营贷成为主要贷款增加来源。 2023年上半年,20家银行不良贷款率几乎全部下降,拨备覆盖率整体健康。 -
百信银行运营近六年,试验田为何保持克制策略?
从特殊的监管上看,作为国内首家独立法人直销银行,百信银行承载着中国银行业转型发展和金融科技创新发展试验田的使命。 经济形势异常复杂的2023年,在规模增微和拨备覆盖率提升的前提下,实现不良贷款率下降,几乎是商业银行的不可能三角。百信银行却打破了常规。 独立法人直销银行模式已得到验证。对独立法人直销银行的监管,在监管和相关规章层面需要提上日程。 -
助力银行破解“世纪难题”,苏州企业为何乐意还贷?丨苏州金融生态深调研④
苏州的民营企业家对制造业情有独钟,有些甚至数十年始终在一条赛道上不断深耕,保持了稳健务实的经营风格。在产业赛道上下游扩张或者技术革新投入上,苏州企业家的表现尤为笃定与大胆。而对于与主营业务毫不关联但看似利润回报更高的行业和领域,苏州的企业家则显得非常谨慎。 苏州企业生产经营长期获得实实在在的利润,为按时足额偿还贷款本息提供了有力保障。 强大的实体经济也为苏州反哺丰厚。10年来,苏州规上工业企业为当地年均贡献税收达618亿元。充沛的财政资金通过政府各类产业支持政策回归实体经济中,支持中小微企业和高科技企业扎根苏州做大做强做优。 -
“苏州实践”何以成为样本?丨“金融生态深调研”①
苏州虽是“鱼米之乡”,却无山海可依,更不是交通要冲,但常年稳居城市工业总产值三甲,与深圳、上海联袂上演“中国工业第一城”争霸赛已达20年。 苏州在“企业融资便利度”指标上获得满分,居全国领先水平;而苏州金融监管部门发布的信息显示,苏州2022年末银行业不良贷款率仅为0.44%,与一线城市相比已连续多年保持最低水平。 调研结果显示,苏州实体经济尤其是高端制造业发达程度在国内处于领先水平,良好的金融生态是重要原因之一。